美国社会真相系列（31）

三十一  美国普通家庭拥有的各类保险

蒋继平

2017年1月16日

夸张地说， 美国是一个生活在保险柜中的国度，各种各样的保险公司应有尽有， 在全国范围内星罗棋布， 各类保险项目名目繁多， 涵盖生活的方方面面。对于普通大众来说，应该购买哪种保险，拥有多少保险，确实是一个很纠缠的事， 很难作出正确的的选择。这是因为买了保险可以在遭遇意外损害时有一个可靠的保障，但是， 各类保险的金额也是普通民众的一大负担。 这是一个相当矛盾的事。

不管这么说， 美国普通民众通常持有下列保险项目。这些项目是绝大多数美国民众拥有的。

第一， 健康保险。 这个保险又可分为三类：

1. 人身健康保险。 对于有工作的人来说， 主要是公司为员工承担大部分的保险金。 一般公司出80%， 雇员自己出20%。雇员可以有多种选择。

• 不购买

• 只保自己

• 保自己和配偶

• 保自己和孩子

• 保全家

每种选择的保险金不一样。保全家的最贵。

  2. 牙科保险。 牙科保险在美国是很流行的一大保险。也是公司负责大部分       保险费用。其选择也跟健康保险一样。

  3. 眼科保险。 这个要看专业和具体公司的性质。基本上要自己支付所有的保险金。

第二， 汽车保险。美国几乎家家至少有一辆私家车， 所以， 汽车保险在美国是一个很大的市场。 各种汽车保险公司的保险项目繁多，各有特长， 顾客可以根据自己的需要购买最适合自己的保险项目。最常见的保险项目是：

• 只保对方赔偿金。

• 既保对方， 也保己方。

• 全保。就是在出事故后所有的修理费用都由保险公司负责。

• 有折扣。 通常是500元的折扣。 就是在出事故后的修车费的前500元由车主支付， 超过的部分由保险公司负责。

不难理解， 全保的保险金最高。

第三， 房地产保险。房产保险在各地的差异很大。 主要是保险的项目和保险金的区别。在彿罗里达州的房产保险要比加州高出许多。 这是因为彿罗里达有飓风。房产保险的项目主要是：

• 火灾

• 风灾。

• 洪水

• 地震

• 偷盗

• 其他

除了以上的三大保险，美国还有许多其他的保险， 这些保险不是大多数人购买的， 是一些人根据自己的特殊情况而购买的。我将其中的一些列在下面：

• 人寿保险

• 癌症保险

• 住院保险

• 意外人身伤害保险

汽车和房产保险的赔偿程序通常有两种选择：

• 保险公司为客户负责修理的一切事项， 客户只要按照合同支付折扣金。

• 保险公司对损害做一个估价， 然后给客户这个评估价的赔偿金， 具体修理事项由客户自己处理。

该不该买保险？这个要看每个人的具体情况而定。 我本人的经历是这三大保险一定要买， 其他的可有可无。

购买保险虽然是一大开支， 但是确实是具有保险的功能。拥有保险有两大明显的好处：

• 心里踏实。 正如保险公司的经销员的经典语录所说：“买的是心安”。

• 遇到意外时有可靠的保障。