尉石
金钱观和成熟
2024-3-3 19:56
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金钱观和成熟

很长时间没写文字了,原本打算在一个月前的春节假期,写一写故乡,可是因为实验原因搁置了,后来也就没了兴致。在今天这样一个周日的晚上,没做实验,在办公室整理完资料,天气有点冷导致家里面温度不高,深圳的空调又大多没有制热功能,老公出差去了,爸妈吃完饭在外面散步。世界就这样给我留了一点闲情,想写下寥寥几笔。写什么呢,就写金钱观吧。

我出生于黑土地上的一个小山村,父母都是初中老师,我们不富有,家里的一砖一瓦都是父母婚后用工资一点点置办的,可是,也没有经历过生活上的困顿。很长很长一段岁月里,我的生活是简单的,简单到真的觉得金钱是最不重要的东西。而父母那一辈,还有父母的父母那一辈,经历过更多的社会变迁,他们对金钱有着最质朴的认识,那就是节约和积攒。

就这样,在两代人思想的交融和碰撞下,我是从来到深圳工作之后,才逐步有了自己的金钱观。

 

1、金钱和利益都是重要的,值得大大方方的谈论。

对女性来说,心思往往比较细腻,情感也往往比较丰富,曾经,自己把情谊放在了至高无上的位置,觉得情谊就应该是纯粹的、没有目的,在情谊面前谈论金钱和利益,是一种玷污。

在经历过很多事情之后,才逐渐成熟起来,知道金钱和利益是重要的,当然不能为了自己的私利、去做损人利己的事情,古人说“君子爱财取之有道”,是一个基本的原则吧。但是也不能自己去默默牺牲,更不能期望别人有所牺牲,如果依靠牺牲来维系人与人之间的关系,终究有一天,双方都会觉得委屈,因为牺牲的一方会觉得我曾经牺牲了那么多、你却没有去好好珍惜,没牺牲的一方会觉得我又没让你去牺牲、你也不该期望我去牺牲,其实双方都没有错。所以,大大方方的谈论金钱、谈论利益得失,不是对情谊的亵渎,而是在平衡和中庸中,让人世间值得的情谊更长久。

 

2、对一个家庭来说,要有合理的资产配置。

网上有一个很流行的“标准普尔资产配置图”,不必去追究它的真假和各项比例,只是借鉴这个图谱,帮助我们思考如何规划家庭资产。下面分成了几个账户,其实也不是物理意义上的不同的银行卡号,只是一种分类吧。对于学物理的人来说,往往也希望能把生活分个类、看得清、看得透。

1)收入账户:

平凡的我们,就是每个月每一年的工资性收入。

2)日常开销账户:

根据家庭收入稳定情况,支付日常吃饭、穿衣、出行、子女教育、房贷月供、家庭体检、家庭出游等。

金额为3-6个月开销,可以采用活期储蓄,或者具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式,比如一些银行的零钱、活钱产品。

3)杠杆保障账户:

根据家庭成员情况和收入情况做出选择,一级保障一定要有。

保命的钱:一级保障所有成员社会医疗保险、地方政府惠民保(不看既往病史,保费一般100-200元/年)、年龄允许者的意外险(老年人一般难以购买到,其他成年人推荐中国人民保险大护甲5号成人意外险,保费一般300元/年),二级保障少儿百万医疗险和重疾险、成年人百万医疗险和重疾险(有些地方政府有团体百万医疗险和重疾险,特别是可利用医保账户余额购买,可节约家庭现金开销,例如深圳团体险,百万医疗300W保额6年时长,总保费约2000元,重疾险20W保额10年时长,总保费约5000元)、老年人防癌险(老年人一般因为既往病史买不到百万医疗,只能购买防癌险,推荐平安互联网抗癌卫士附加质子重离子医疗险,根据年龄性别不同,保费一般1500-2500元/年),三级保障成年人定期寿险(推荐家庭寿险,华贵大麦甜蜜家2022定期寿险,根据年龄保险时长保险额度不同,保费差异较大,夫妻独立享有100W保额30年时长,保费约3000元/年。定期寿险的保障责任非常纯粹,就是身故或全残才赔钱。关于购买定期寿险的目的,有一句话可以进行很好的诠释,就是死了都要爱)。

保钱的钱:家庭财产类的保险,比如车险、保障房屋的家财险。

养老的钱:一级保障所有成员社会养老保险,二级保障成年人商业养老保险(首先推荐每年1.2W的个人养老金用于购买专属商业养老保险,然后推荐额外购买的大家养老保险养多多3号保证领取10年版本)。

金额为本年度支付金额,可以采用零钱、活钱等具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式。

4)应急储蓄账户:

根据家庭成员情况和健康情况选择,老年人均20W/人,少儿和中年人均10W/人,要求发生重大情况时,每一个家庭成员都有权限支取。

总金额可根据人数减少一部分,可以采用零钱、活钱等具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式,或者是每一个家庭成员都能随时转成活期的定期存款。

5)长期储蓄账户:

家庭长期金钱规划,根据家庭收益和风险承受能力,可选择定期存款、基金、股票等。

6)固定资产:

平凡的我们,一般就是房产了,用于居住、出租等。

 

3、消费观需要量入为出,从短期和长期的角度看,维持个人生命周期的平衡,维持家庭代际的平衡。

每个人每个家庭都可以有自己的消费观,没有严格意义上的对错好坏。比如装修房屋,全屋定制家具选择哪种材质的,冰箱洗衣机电视机选择哪个品牌的?比如柴米油盐酱醋茶,在哪里购买?比如家庭出游,选择哪个城市,多少预算?

一切量入为出,目的是度过这个美好的一生。想起很多年前本山大叔的小品台词:“人这一生最痛苦的事情就是,人死了,钱没花完。”“人这一生最最痛苦的事情就是,人活着,钱没了。”

 

写下这些关于金钱观的杂七杂八,现在觉得是成熟的,可是再过20年或50年,回头看,还会觉得成熟吗?

 

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