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民间借贷的土壤——经济真相系列

已有 2174 次阅读 2010-10-23 20:20 |个人分类:经济真相|系统分类:观点评述| 银行, 市场经济, 经济真相, 地下钱庄, 民间借贷

   某人在BBS上介绍民间借贷情况,民间的利率往往比银行高出很多,一般是10万一年下来可以收1万的利息。也有收到1万2的。2008年发展到有20万一 年能收4万的利息!那帮老板为什么不向银行借钱?其实很多人想借,不过银行根本不愿意借。
    在这里,我们不得不考虑另外一个内容——信息。当某人去银行贷款,银行怎么确定贷款可以收回?为了实现能收回贷款,银行高层必须考虑两个问 题:1、防止银行下层工作人员与客户勾结骗取贷款;2、判定客户有足够能力归还贷款。显然,银行在这两个方面远远不如民间借贷。在民间,第一个问题是不存 在的,放款人自己的钱放出去,自己不会骗自己。由于在地理位置和社会层次上更加接近,
民间款人所拥有的信息远 远大于银行,更易于判断客户实力。为了防止内外勾结,银行不得不制订严格 的贷款程序和条件,而一些有价值的、零碎的信息不得不排除掉,比如借款人在民间的声望、家族和亲属的情况等等。唯一可以凭借的只能是可见的可评估的物品, 如房子、车子、厂房等。
   
民间放款人拥有更多的信息,放款时将会有更多的准确性,比银行有明显 的优势。除此之外,民间借贷只处于本地,会随着本地环境而调整借贷策略。全国经济环境千变万化,各式各样,民间借贷的形势也是千变万化。全国性银行却很难做到千变万化,往往受制于国家规定。

    大银行不敢做的事,他们敢做。这也是为什么美国需要那么多银行的原因。小银行有小的好处,监督方便,信息上方便,能够更灵活。


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